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前科记录对银行贷款申请的影响:探讨有前科者的贷款资格

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“只要借给我钱,就可以发生性关系!”上海浦东,女子柳某欠下百万债务,有人撺掇她通过出卖肉体赚钱还债,她拒绝了,认为这种方式不可接受。但转过头,柳某就以恋爱交友、发生关系为诱惑,向5名男子“借款”后,和对方发生关系。柳某因涉嫌诈骗罪被检察机关提起公诉。(案件来自:看看新闻)

在交友软件上,柳某向男子哭诉称自己生病、生意失败、银行卡被冻结,巨额债务需要偿还,不想去借高利贷,只要这些男子愿意出手相助,自己可以和其发生关系作为报答。没想到,5名男子都答应了她的提议。柳某拿到钱后,拆东补西,拿着后借的款项去还先借的钱。

当柳某行为败露时,她已经骗到了20多万元。柳某认为,只要自己写了借条,这钱就是借的,就算是拿来拆东墙补西墙了,也不属于违法犯罪。被抓之后,她才幡然醒悟,只可惜再也回不到过去。

@君子法之原 以案说法:

1.借钱的行为为何会涉嫌诈骗罪?

在社会上,大量存在打着民间借贷旗号行诈骗之实的案件。这些案件里,嫌疑人或是生意失败欠下巨额债务,或是赌博成性挥金如土,或是非法集资携款潜逃,或是欠下高利贷遭遇暴力催债,在负债累累、毫无偿还能力的情况下,向出借人虚构资金用途、夸大自身经济实力借得款项,之后便形成借旧还新的循环,直到资金链彻底断裂行为败露。

借款和诈骗最大的差别在于:借款时有没有归还的能力、有没有归还的意愿、是不是存在非法占有的目的、是不是虚构了事实或隐瞒了真相。如果在毫无偿还能力的情况下,还大肆向他人借款,编造借款理由和借款用途等,就触犯了《刑法》第266条的规定,涉嫌诈骗罪。

2.能不能认定成性交易?

虽然柳某以发生关系为诱饵向5名男子借款,并兑现了承诺,但是这种行为和卖淫还是存在区别。发生关系,支付费用,可构成《治安管理处罚法》中规定的卖淫嫖娼违法行为。恋爱交友,发生关系,以此为诱饵向对方借款,没有钱色直接交易的目的,也没有这样的形式,很难认定柳某实施了上述违法行为。

3.诈骗20万元的刑期如何?

诈骗20万元,属于诈骗“数额巨大”,根据《刑法》第266条的规定,构成诈骗罪,刑期为3年以上以下有期徒刑,并处罚金。如果嫌疑人没有从轻、减轻处罚的量刑情节,会在这个幅度范围内根据诈骗的数额、社会危害性、主观恶性、前科情况等,确定最终的刑期。

这个案件告诉我们,写了借条并不意味着万事大吉,正当的债权债务关系下一定要留存书面证据,但借条不是认定为民间借贷合同关系的绝对标准。柳某最后悔恨地表示:这一切都是因为自己不懂法!不懂法不是违法的理由,也不会因此得到宽恕,这样的辩解不是万能膏药。

对此,你怎么看呢?对于5名男子见色眼开的行为你怎么看呢?

唐山打人者陈某志妻子表示,网传涉案涉黑情况都不属实,网友什么都不知道,等着看通报吧。

陈某志有多次犯罪前科,非法拘禁案,刑拘在逃,交通肇事案,借贷纠纷,失信执行人。

这还不属实?网友什么都不知道?他妻子是在等反转吗?还是他妻子真的什么都不知道,这么多前科,他妻子不知道?

为企业家辩护,从法律上拯救企业家,是我经济、职务犯罪辩护专业团队的责任和任务,坚持多年为企业家和公务员涉案辩护,前日又收到企业家的感谢,我们经过专业敬业的法律辩护,使在看守所关押了五个多月的企业家开发商侯辉(化名)被取保候审,侯辉涉嫌非法吸收公众存款五亿余元,诈骗3000余万元,取保后,诈骗罪被辩护去掉,非法吸收公众存款额经过我们的争取,进行了资产重组和优化,归还了大多数款额,现在我们力争撤销案件,希望企业家没有案底,我团队在争取中。以下是我们的法律意见书要点:

关于侯辉的法律意见书

某县公安局:

我们作为担任侯辉的辩护律师,为了履行辩护律师的职责,向司法机关和工作组、清债小组了解了侯辉涉案的资料,多次会见侯辉了解有关企业情况,走访了有些债权人,调查宏伟置业公司的经营和负债情况,并于数次组织、参与了与债权人代表的清偿债务恳谈会,阅读了本案的卷宗材料,为了维护侯辉的合法权益,进一步清偿债务权人的债务。现依据刑事诉讼法相关规定,对侯辉申请变更羁押措施,改变为取保候审,以便使侯辉及其所属公司开始经营并清偿债务,做到案完事了,和谐社会,稳定债权人情绪,维护债权人的利益,避免不安定因素。侯辉的取保候审有利于债权人的债权全部清偿,有利于账目的查实、认定和清偿;有利于施工方的继续施工和管理、债务的清算;有利于业主尽快得到交房和安抚;有利于宏伟置业公司和项目运营管理正常化;有利于相关部门的对接、相关手续快速有效的办理;有利于认定后合法债权的清偿。具体反映法律意见如下,敬请领导研究此案时参考:

一、侯辉由一个楼盘销售的工作人员,经过自己的学习和实践,不到30岁已经历练成了一个开发房地产的企业家,而且在某县颇有名气,其背后的辛勤劳作和奋斗也应该是感人的。

侯辉企业集团债务危机的成因,侯辉在企业发展的初期并没有资金的缺口,但到了企业发展壮大的左右,其创业历程始终伴着融资难题,发展初期依靠家族内部借款,随着企业不断扩大,逐步发展为从公司员工、亲戚朋友处借贷融资;直到侯辉被关押的今天,侯辉仍每天想着怎样能把工程做好,保质保量的将房产交付给业主,以最快的速度让合法的债权人应得的利益拿走,以帮助政府安定债权人,让业主拿到房子,以稳定民心,消除不安定因素。

自企业成立以来至今,遇到的不可抗力因素过多,有目共睹,也有人为错误导致的无法挽回的损失,做为侯辉本人和企业,有担当、有责任,有可能就不与政府找麻烦。但反而因侯辉自己的担当和责任心,走到了自己和企业身陷牢房,企业面临巨大灾难的地步。例如:购买土地与现面积不附的错误,原定交付使用期限逾期长达13个月之久。的国家调控房地产下滑,的某县政界的震荡,的国家再次调控,银根收紧,不放贷于企业等等,5月12日办理取保,之后,8月20日收监(具体理由是侯辉违反取保侯审期的规定),9月26日被逮捕,侦查机关定侯辉涉嫌非法吸收公众存款5亿余元和诈骗涉案3700万元。

二、侯辉向债权人表达了全部清偿债务的诚意,勇于担当全案责任,悔过改错的态度深刻。(之一,分四次载完)

唐山打人案中,绿衣男陈某志的妻子兰某一看到记者,便问:“我们早就分居了,我什么都不知道,现在也没空,要带老人去医院。那些网传的涉案涉黑情况都不属实,网友什么都不知道,就等着看通报吧。”

记者:你不知道他在外面打了人吗?

兰某:不知道啊,他回来的时候,没有说过啊,被带走后,我们也没跟他见过面。

“网友什么都不知道”?你不知道的,他们都知道!

“看通报”?对不起,我们只想看现世报,而且越快越好!

至于网传的涉案涉黑情况实不实,兰女士,你自己心里没点数吗?

你敢说,那个有多次犯罪前科、刑拘在逃、交通肇事逃逸、坐庄组织赌球、曾经开火锅店破产、因借贷纠纷和不当得利被列为失信执行人、开过文化传播公司和水产公司,但最后都被吊销执照了的人,不是你老公吗?

兰某之所以这样抵赖否认,应该是怕如果陈某志涉黑的话,会影响到孩子。

可是,你要知道,从一出生起,你的孩子就已经被他父亲陈某志影响到了。

另外,真的很好奇,是什么样的女人,才敢于伴在陈某志这样的恶魔和老虎身边呢?

真想知道,兰某是不是跟被打的白衣女生一样,也曾经被陈某志重伤过,估计这个概率非常大。

也是个可怜人而已。

#开封头条# 尉氏县扫黑除恶专刊(第145期 据尉氏手机报)

法院对樊某德开设赌场案依法宣判

被告人樊某德(曾用名某存),男,1983年2月27日出生于河南省尉氏县,汉族,初中文化,农民,住尉氏县洧川镇某村三组。

因赌博,于4月3日被尉氏县公安局刑事拘留,同年4月30日被逮捕。

现羁押于尉氏县看守所。

尉氏县人民检察院以尉检刑诉()357号起诉书指控被告人樊某德犯开设赌场罪,于8月30日向法院提起公诉。

法院受理后,依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。尉氏县人民检察院指派检察员出庭支持公诉,被告人樊某德到庭参加了诉讼。现已审理终结。

经审理查明, 年 12月7日1 时至 12 月7 日3 时 40 分,在河南省尉氏县洧川镇某村七组李某鹏家中,王某峰(另案处理)、郭某凤(在逃)伙同王某岭、刘某龙(二人另案处理)等人开设赌场,邀请多人前来聚众赌博,赌场内现场抓获三十九人,其中,被告人樊某德负责为该赌场赌博人员提供有偿借贷(俗称“放铳”),从中获利2000元。

另查明,被告人樊某德经公安机关电话传唤后到案,并如实供述了自己的犯罪事实。

上述事实,被告人在开庭审理过程中亦无异议,且有同案人王某阳、王某岭的供诉,辨认笔录,无前科证明,到案经过,认罪认罚具结书,量刑建议书,户籍证明,足以认定。

法院认为,被告人樊某德在王某峰等人组织开设的赌场内“放铳”,其行为已构成开设赌场罪。

公诉机关指控罪名成立,法院予以支持。

被告人樊某德在共同犯罪中起次要作用,是从犯、有自首情节、自愿认罪认罚,依法应从轻处罚。

被告人樊某德系初犯,可酌情予以从轻处罚。公诉机关量刑建议适当,法院予以采纳。

违法所得应予没收。

依照《中华人民共和国刑法》第三百零三条第二款、第二十五条第一款、第二十六条、第六十七条第一款、第六十四条,《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定,判决如下:

一、被告人樊某德犯开设赌场罪,判处有期徒刑七个月,并处罚金人民币五千元;

(刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自4月3日起至11月2日止。罚金已缴纳。)

二、违法所得2000元予以没收,上缴国库。

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网友评论
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显示评论内容(5)
  1. 龙涎香2024-01-25 14:04龙涎香[上海市网友]183.91.128.43
    前科记录对贷款资格的影响应该是一个综合考量,不能一概而论。
    顶10踩0
  2. 树缠藤2024-01-25 14:01树缠藤[湖南省网友]43.255.70.8
    @梦魇轮回ザ有前科不代表就不能改变,应该给予一定的机会和支持。
    顶4踩0
  3. 梦魇轮回ザ2024-01-25 13:59梦魇轮回ザ[四川省网友]203.23.197.7
    我认为银行对前科记录的考量还是有必要的,毕竟贷款涉及到很大的风险。
    顶6踩0
  4. 陈勋2024-01-25 13:56陈勋[上海市网友]210.16.154.253
    银行应该更细致地审查有前科者的申请,这样才能保护他们的利益。
    顶8踩0
  5. 苦茶香じσびΣ2024-01-25 13:53苦茶香じσびΣ[台湾省网友]43.242.206.67
    这个话题太重要了,希望能找到一些解决方案。
    顶8踩0
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